Als topfitte zzp'er een AOV afsluiten? Doei...

Foto van 'Hester Ramaker en Marike Wouters'

Hester Ramaker en Marike Wouters

11 JUL 2017

Je voelt je als zzp’er kerngezond en bent nooit ziek, moet je dan echt een ‘dure’ arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) afsluiten? Maar liefst 80 procent van de zzp’ers in Nederland doet dit niet en is dus onverzekerd. „Ik voel de urgentie gewoon niet.”

Het blijft bij veel zelfstandigen een eeuwige afweging: wel of geen AOV regelen. „Elke keer als ik er weer over lees in de krant, denk ik, tja dat moet ik nog doen. Maar het blijft iets wat ik maar niet regel”, zegt freelancejournalist Jette (26). „Dat komt omdat ik de urgentie gewoonweg niet voel. Ik ben gezond en heb het nu - op dit moment - niet nodig. Je doet het ‘voor het geval dat’.”

Uit een enquête die TNO en het CBS dinsdag publiceerden, blijkt dat de meeste zzp'ers een AOV gewoonweg te duur vinden. Sommige zelfstandigen geven aan dat ze zelf genoeg geld hebben gespaard om een periode zonder werk te overbruggen.

Gescheurde enkelband

Vorig jaar scheurde Jette haar enkelbanden tijdens een hockeytraining. Ze moest een week op krukken lopen en kon daardoor de deur niet uit. Als journalist vrij onhandig als je niet naar je bronnen toe kan. „Ik besefte in die week dat een ongeluk in een klein hoekje zit. Je stapt op een hockeybal en van het ene op het andere moment ben je invalide, daar schrok ik wel van.” Gelukkig werkt ze veelal vanuit huis en konden de meeste interviews telefonisch gedaan worden.

Ook zzp’er Carilijne (26) heeft geen AOV. „Ik vind het gewoon te duur. Daar komt bij dat ik nog jong en fit ben, dus ik vind het niet nodig om zo veel te moeten betalen per maand.” Carilijne is sinds 2014 zelfstandig fotograaf en filmmaker. Voor haar commerciële diensten vraagt ze 57,50 euro per uur, inclusief reiskosten. „Dat lijkt veel, maar als zzp’er moet ik alles zelf betalen. Dus naast de vaste lasten die iedereen heeft zoals hypotheek en telefoonkosten, spaar ik ook voor mijn pensioen en moet ik alle levensverzekeringen en dergelijke zelf betalen. Een extra verzekering erbij betalen, red ik gewoon niet.”

„Ik moet zeggen dat ik laatst wel een beetje zenuwachtig werd”, vervolgt ze. „Stel, ik wil kinderen, dan kan ik tijdelijk niet werken. Mijn vriend heeft wel een baan, maar verdient niet per se veel geld. Samen hebben wij niet veel zekerheid, en ik ben niet verzekerd. Hoe moet dat dan?”

Overdreven

Maar duur hoeft een AOV helemaal niet te zijn, volgens Martijn Pennekamp. Hij is initiatiefnemer van ikwordzzper.nl, een website voor startende ondernemers. Pennekamp: „De kosten van een AOV worden schromelijk overdreven. Het kost je echt geen 500 euro per maand, zoals men vaak denkt. In de kunstsector wordt niet per se veel verdiend. Als je zo’n 20 tot 25.000 euro per jaar verdient, en je verzekert jezelf goed, dan ben je ongeveer 100 euro per maand kwijt.”

Voor degene die een arbeidsongeschiktheidsverzekering af wil sluiten, heeft Pennekamp advies: „Verzeker alleen het bedrag dat je echt nodig hebt om van te leven en niet je hele salaris. Hiermee kun je je premie laag houden. Kijk naar je inkomsten en bereken hoeveel geld je minimaal per maand nodig hebt om alle vaste lasten te kunnen betalen.” Bedenk daarbij dat de verzekering aftrekbaar is.

Ook adviseert Pennekamp om de wachttijd op twee of drie maanden te zetten. „De minimale wachttijd op uitbetaling is een maand. Veel griepjes en dergelijke zijn binnen een maand wel voorbij, dus voor dit soort ziekteperiodes ontvang je niets. Dan kun je de wachttijd beter verhogen. Het gaat erom dat je een langdurig ziektebed kunt dekken.”

Zelf sparen

Lig je twee weken op bed met een flinke griep? Dikke pech. Besef je dat kortdurende periodes van ziekte niet vergoed worden door een AOV. Veel zelfstandigen hebben genoeg geld gespaard om een tijdje ziek te zijn en geen inkomen te hebben. „Je moet als ondernemer eigenlijk in tien maanden tijd verdienen wat je in twaalf maanden nodig hebt”, zegt Pennekamp. „De twee overige maanden hou je ‘vrij’ voor vakantie en dagen dat je mogelijk ziek bent. Als je als ondernemer niet een maand kan overbruggen bij ziekte, vraag jezelf dan af of je wel een goede ondernemer bent.”

Te groot risico

Carin (28) is sinds drie jaar freelancetandarts en besloot al snel dat ze een AOV wilde. „In mijn beroep is dat noodzakelijk. Ik moet met de auto naar de praktijk. Als ik iets aan mijn been heb, kan ik niet autorijden en daarbij ook niet het pedaal bedienen van de tandartsstoel. Ook als ik iets aan mijn ogen of handen heb, kan ik niet werken. Het risico is gewoon te groot.” Carin betaalt zo’n 1500 euro per jaar voor haar AOV, met een oplopende schaal.

Bij een voorlichtingsavond van de Nederlandse Vereniging van Journalisten hoorde Jette over een alternatieve AOV: het Broodfonds. „Als je jezelf bij een Broodfonds aansluit, kost dat je zo’n 100 euro per maand. Dat vind ik wel een goede optie.” Een broodfonds is een collectief van zelfstandigen die allemaal een bepaald bedrag inleggen en zo als het ware hun eigen verzekeringsmaatschappij vormen. Word je ziek, dan krijg je kleine schenkingen van de andere deelnemers. Jette: „Ik vind het een goed systeem, het is eenvoudiger en kleinschaliger dan een pensioenfonds en bovendien kan je, als je uit het broodfonds stapt, je saldo gewoon meenemen. Nu nog even actie ondernemen...”


Log in om een reactie te plaatsen

Views

78

Er komt een sterrenregen boven Nederland

Er komt een sterrenregen boven Nederland

Met een beetje mazzel regent het woensdagnacht vallende sterren boven Nederland. Foto: Pexels

Foto van 'Dagblad Metro en ANP'

Dagblad Metro en ANP

26 MIN

Heb je ooit een sterrenregen gezien? Misschien heb je dan in de nacht van woensdag op donderdag geluk! Met een beetje mazzel regent het dan vallende sterren boven Nederland. Tientallen meteoren per uur zullen door de lucht schieten, en op het hoogtepunt, donderdagochtend rond 04.00 uur, misschien wel 120 per uur.

Naar het oosten kijken

Baudet: VVD is een kutpartij

Baudet: VVD is een kutpartij

Thierry Baudet tijdens een congres van het Forum voor Democratie. / ANP

Foto van 'Imre Himmelbauer'

Imre Himmelbauer

VANDAAG, 22:08

Thierry Baudet, lijsttrekker van het Forum voor Democratie, heeft de VVD een kutpartij genoemd op Twitter. De politicus geeft tegenover Rutger Castricum van PowNed meer uitleg over zijn uitspraak.

Man mag bij promotie geen vergiet en piratenpak aan

Man mag bij promotie geen vergiet en piratenpak aan

Leden van de Poolse Kerk van het Vliegend Spaghettimonster. Op het bord de tekst „Vrees het monster niet!" / EPA

Foto van 'Imre Himmelbauer'

Imre Himmelbauer

VANDAAG, 20:57

Een man die lid is van de Kerk van het Vliegend Spaghettimonster mag tijdens zijn promotiezitting geen piratenpak aan en geen vergiet op zijn hoofd hebben. Dat heeft het College voor de Rechten van de Mens vandaag geoordeeld.

Normalerwijs dragen promovendi tijdens de zitting bij de TU Delft een traditioneel zwart rokkostuum. De man, Michael Afanasyev, wilde echter door zijn geloof in een piratenkostuum en met een vergiet op zijn hoofd komen, omdat zijn religie zou voorschrijven dat hij bij officiële gelegenheden zo gekleed is. De universiteit verbood dat echter en daarom diende hij een klacht in bij het CvRM.

Twee kinderen komen om door ongeval Vlissingen

Twee kinderen komen om door ongeval Vlissingen

Ook de hulpdiensten konden de levens van de kinderen niet redden. / ANP Ginopress

Foto van 'Dagblad Metro en ANP'

Dagblad Metro en ANP

VANDAAG, 19:59

Door een ongeluk op de Sloeweg Noord in Vlissingen zijn dinsdagochtend twee kinderen om het leven gekomen. Een driejarige jongen uit Hulst overleed ter plekke. Het vijfjarige zusje van de peuter bezweek later aan haar verwondingen. Het meisje was met een traumahelikopter zwaargewond naar een ziekenhuis in Rotterdam vervoerd.

De auto waarin zij zaten kwam op de andere weghelft terecht en botste op een tegemoetkomende auto. De dertigjarige moeder, die de auto bestuurde, is ook naar het ziekenhuis gebracht. Ook de mannelijke bestuurder is naar het ziekenhuis gebracht.

Leeuw bijt andere leeuw voor ogen van bezoekers dood

Leeuw bijt andere leeuw voor ogen van bezoekers dood

Het incident vond plaats in de grot waar de leeuwen slapen. Daar hangen geen camera's. / Colourbox

Foto van 'Imre Himmelbauer'

Imre Himmelbauer

VANDAAG, 18:59

Een leeuw in het Nederlandse Burgers' Zoo heeft een leeuwin voor de ogen van bezoekers doodgebeten. Dat meldt Omroep Gelderland.

De dieren zouden volgens bezoekers achter elkaar aan hebben gerend en hebben gebruld naar elkaar. Daarna ontstond er een gevecht tussen de twee dieren in de grot waar de leeuwen normaal slapen.

40.000 Nederlanders trappen in nepmail met virus

40.000 Nederlanders trappen in nepmail met virus

Wie het virus installeert, stuurt zonder het te weten zijn bank- en creditcardgegevens naar de hackers. / Colourbox

Foto van 'Imre Himmelbauer'

Imre Himmelbauer

GISTEREN

Al 40.000 Nederlands hebben dinsdag een gevaarlijke link toegestuurd gekregen die een virus kan installeren. De link stond in een mail die afkomstig zou zijn van DHL of PostNL.

In de mails staat dat er een pakket naar je onderweg is en dat je alleen je gegevens hoeft te controleren, zodat het pakketje naar het juiste adres verzonden wordt.

Camera videoWaarom staken jullie, vragen Finn en Abel

Foto van 'Sander Schomaker'

Sander Schomaker

GISTEREN

De tweeling Finn en Abel Schomaker interviewde directeur Peter de Hart van hun school De Werf in Zaandijk.