Het wordt dringen geblazen voor starters. Voor je het weet is het 2013 en wordt de fiscale aftrek van hypotheekrente en ook de hypotheek die je maximaal kunt krijgen verder beperkt. Uitgezonderd hypotheken die op 31 december 2012 nog lopen, of hypotheken die pas in 2013 ingaan maar betrekking hebben op woningen die nog in 2012 zijn gekocht. Genoeg redenen dus voor starters om dit jaar nog een huis te kopen. Eric van Veen, directeur van Ooms Financieel Adviseurs, zet de top-5 op een rijtje.

1 Jaarlijks bepaalt het NIBUD aan de hand van de koopkrachtcijfers hoeveel een gemiddeld huishouden in Nederland aan woonlasten mag besteden. Door alle bezuinigingen blijft er volgend jaar minder over voor woonlasten en zullen banken bij eenzelfde inkomen minder hypotheek verstrekken dan in 2012. Het droomhuis dat je nu nog kunt financieren, kun je misschien volgend jaar vergeten.

2 In 2012 kun je nog een hypotheek afsluiten die helemaal of gedeeltelijk aflossingsvrij is. Daarbij los je niets af en betaal je alleen rente. Vanaf 2013 is aflossingsvrij niet langer toegestaan. Hierdoor stijgen je netto maandlasten bij een hypotheek van 150.000 euro al snel met 100 euro. In 2012 kun je met een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek nog maandlasten besparen.

3 Vanaf 2013 is er nog slechts één aflossingsvorm: de annuïteitenhypotheek. Daarbij stijgen je maandlasten elk jaar. Na een aantal jaren ga je dat echt in je portemonnee voelen. In 2012 kun je nog kiezen voor de fiscaalvriendelijke bankspaarhypotheek of zelfs voor een beleggingshypotheek. Je maandlast blijft dan in principe gedurende de hele rentevaste periode hetzelfde.

4 Als je een huis koopt betaal je gemiddeld 6 procent kosten koper. Alle bijkomende kosten mag je nu nog volledig meenemen in je hypotheek, maar vanaf 2013 mag dat niet meer. Je zult dan spaargeld moeten hebben, spaargeld dat je misschien bestemd had voor een verbouwing of de inrichting. Voor een huis van 150.000 euro heb je al snel 1.500 euro eigen geld nodig.
 
5 In 2012 mag de hypotheekadviseur nog provisie ontvangen van de bank waar hij je hypotheek onderbrengt. De provisie zit versleuteld in je hypotheek. Vanaf 2013 wordt het provisiesysteem afgeschaft en moet je de advieskosten direct aan de adviseur betalen. In 2012 kun je nog kiezen of je de adviseur direct betaalt of hem provisie laat ontvangen van de bank.